つみたてNISA、投資や資産運用に疎い方でもだいぶ聞き馴染みのある言葉になってきたのではないでしょうか。私は2018年6月よりつみたてNISAで資産運用してきました。実際どれくらい増えるものなのか、気になる方も多いと思うので、今回は包み隠さず公開していきます！
つみたてNISA（積立NISA）とは？
つみたてNISAとは、2018年1月からスタートした非課税制度で、主な特徴は以下の通りです。
- 対象商品は、長期・積立に適していると認められた投資信託に限定。
- 積立購入できるのは年間40万円が上限。
- 各年に購入した投資信託の分配金や売却した際の利益は20年間課税されない。
通常は利益に対して20.315%の税金がかかります。
普通なら20,000円の利益を確定させたら、4,063円の税金を引いて15,937円が手元に残りますが、つみたてNISAの場合は20,000円まるごと利益になります！
2024年からは新NISAが始まるので、今年でつみたてNISA自体は終了し、新NISAに移行していく形にはなりますが、毎月コツコツ投資信託の積立投資をしたら、こんな感じになるんだよーという参考にしてください。
つみたてNISA運用実績【4年10カ月分】
それでは、いきますよ・・・じゃん！
見事に増えてるー！
今は1年間で40万、満額になるように月毎に積立設定していますが、ポイントゲットのために日毎の積立設定にしていたり（今は改悪でなくなりました）、管理費用（含む信託報酬）の高いアクティブファンドの投資信託を買っていたり（後に売却）していたので、純粋に同じ金額を積み立てているわけではないのですが、しっかりと増えてくれています！
最初のころは原本割れをしている時期はあるものの、毎月定額を積み立てる＝価格が安い時期はたくさん買えるので、投資信託の価格が戻ってきたときには、安く仕込んだものが輝きだし、ぐぐっと利益を押し上げてくれているのがわかると思います。
つみたてNISA（積立NISA）今からやるのは遅い？
結論：遅くないです！むしろ、今始めるべき！
2024年から始まる新しい制度のNISA（以降「新NISA」とする）では、非課税期間が無期限になりますが、最大利用可能額が1,800万円と上限が決まっています。現行のつみたてNISAと新NISAは別扱いとなりますので、今つみたてNISAを始めれば、40万円分（2023年度分）の非課税枠を20年間追加で運用できる、ということになります。
2023年に投資した金額（上限40万円）に関しては、2042年まで非課税で運用できるよ！
いきなり40万円も投資にかけるのは怖い…という方もご安心ください。投資信託は100円から購入可能なので、100円でも1,000円でもまずは始めてみる、のもオススメです。
つみたてNISAを始めるなら、まずは証券口座開設から
つみたてNISAをやるなら、まず証券口座を開設する必要があります。人気なのは以下の2社。どちらも投資信託の取り扱い数が多く、各種手数料等の安いため、ネット証券を利用されている方はほぼどちらか、もしくは両方を使っている方が多いです。
- 楽天証券 →楽天経済圏をよく使う方におすすめ、アプリやページが見やすい
- SBI証券 →つみたてNISA以外に米国株やETFをしたい方におすすめ
私はどちらの証券会社も利用しています。初心者の方であれば、ページの見やすさ・操作のわかりやすさが、証券会社選びのポイントになるかな、と思うので、私は「楽天証券」をおすすめします。外貨積立をお得にしたい、IPO（新規上場株式）にたくさん応募したい等、より踏み込んだ投資をしたい！というのであれば、「SBI証券」がおすすめです。両方の口座を持っていたとしても、口座維持手数料等は発生しないので、投資対象や目的別に証券口座を分けて運用するのもよいかなと思います。
楽天証券では、新NISAのつみたて投資枠全額がポイント進呈の対象になります◎
とにもかくにも証券口座を開設しないことには始まらない！通常であれば、公式サイトをご案内するところですが、そのまま口座開設するのはもったいないんです！
ポイントサイト経由で申し込めば、数千円～数万円のキャッシュバックを受けることができます。
「 ハピタス」は現在キャンペーン中！こちらのサイトに新規登録し、広告を経由して「楽天証券」の口座開設をすれば、10,000円をゲットできます！(2023/6/4現在の情報。いつ終わるかわからないため、口座開設予定の方はお早めに！)めったにない貴重な高還元のチャンス！取引はキャンペーンの必須条件ではないので、まだ悩んでいる…という方もまずは口座開設してみる、というのも全然ありです。10,000円あれば、それを原資に投資を始めることもできますし、ぱーっと美味しい物を食べるのに使うこともできます。ポイントサイト経由しないのは10,000円損しているのと同じなので、忘れずに経由するようにしてくださいね。
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それでも、やっぱりいきなり口座開設は怖い…という方は、無料で投資の勉強ができる動画講座があるので、そこから始めてみるのも1つの選択肢ですよ！↓
まとめ
金額をそのまま公開するのはどうかな…と思っていましたが、投資するか迷っている方の後押しになれば、と思って、記事にしてみました。需要がありそうなら、今後の経過も不定期にアップいこうかなと思っています。こちらのページを見てくださったのは、きっと投資に興味があるからこそ。それならば、まずは最初の第一歩として、口座登録→少額から投資を始めてみましょう。大事なことなのでもう1回言っておきます。損したくない方は、必ず ハピタス経由で口座開設を行ってくださいね！
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